Omdat je je kunt richten op opdrachten die écht bij je passen, kun je je werk leuk en uitdagend houden. Toch kleeft aan al deze vrijheden ook een risico.
Als je door arbeidsongeschiktheid uit de running raakt, ben je namelijk zelf verantwoordelijk voor je financiële vangnet. Het afsluiten van een arbeidsongeschiktheidsverzekering (AOV) kan daarom een verstandige keuze zijn wanneer je als zelfstandige aan de slag gaat. In dit artikel vertellen we je hier meer over.
Verschil met mensen in loondienst
Voor zelfstandig ondernemers in de marketing-, media-, creatie- en communicatiebranche kan een AOV een groot verschil maken. Als je door ziekte, een blessure of een ongeval tijdelijk niet meer kunt werken, lopen je rekeningen door, terwijl je inkomsten stagneren.
Dit is anders voor mensen die in loondienst werken: zij krijgen bij arbeidsongeschiktheid een deel van hun loon uitbetaald door hun werkgever en kunnen na twee jaar vaak rekenen op een uitkering van de overheid.
Wat is een arbeidsongeschiktheidsverzekering?
Met een AOV verzeker je het inkomen uit je onderneming. Je krijgt een maandelijks bedrag uitgekeerd op het moment dat je arbeidsongeschikt raakt. Bijvoorbeeld als je ziek wordt of door een blessure of ongeval (tijdelijk) niet meer kunt werken. Hierdoor kun je je vaste lasten gewoon blijven doorbetalen. Sommige verzekeraars bieden ook hulp aan bij het reïntegreren.
Aanpassen naar eigen behoefte
Bij veel aanbieders kun je een AOV naar eigen wens samenstellen. Zo kun je bijvoorbeeld enkel je vaste lasten laten verzekeren, of tot wel 90% van je huidige inkomen. Ook kun je kiezen of je de uitkering tot aan je pensioen wil ontvangen of enkel voor een korte periode.
Hulp bij verschillende situaties
Raak je door een verkeersongeval of een ongeluk tijdens het sporten geblesseerd? En ben je daardoor even uit de running? Dan kun je vaak rekenen op je AOV. Ook bij arbeidsongeschiktheid door een ziekte of psychische klachten heb je recht op een uitkering.
Bij sommige aanbieders is zwangerschapsverlof ook meeverzekerd.
Andere opties: schenkkring of spaarpot
Een AOV is niet de enige manier om jezelf te beschermen tegen de financiële gevolgen van arbeidsongeschiktheid. Dit zijn drie alternatieven:
Inkomsten van werkende partner
Misschien is het inkomen van je partner al voldoende om in jullie levensonderhoud te voorzien, zelfs als jouw inkomen (tijdelijk) wegvalt. Blijkt het inkomen van je partner genoeg om tijdelijk van rond te komen, maar niet voor de lange termijn? Dan kun je overwegen een AOV af te sluiten met een langere eigen risico periode. Hierdoor ontvang je pas een uitkering enkele maanden na het moment van arbeidsongeschiktheid. Een groot voordeel is dat je dan maandelijks een lagere premie betaalt.
Broodfonds
Sommige zelfstandig ondernemers kiezen er bijvoorbeeld voor om samen met andere ondernemers een schenkkring of Broodfonds op te zetten. Je stort dan met een groep een maandelijks bedrag. Stap je uit het fonds? Dan krijg je het bedrag dat je hebt ingelegd weer terug, minus het geld dat je aan fondsgenoten geschonken hebt.
Nadeel: bij arbeidsongeschiktheid keert een schenkkring bijvoorbeeld maar maximaal twee jaar uit.
Eigen spaarpot
Je kunt er natuurlijk ook voor kiezen om zelf een spaarpot op te bouwen. Met een goed gevulde spaarpot kun je vaak prima een korte periode van inkomensverlies overbruggen. Het wordt echter lastiger om voldoende te sparen voor een langere periode van arbeidsongeschiktheid. Zeker als je financieel verantwoordelijk bent voor een partner en/of kinderen. Je kan in dit geval overwegen om aanvullend een AOV af te sluiten waarbij je kiest voor een langere eigen risico periode, zodat je minder premie betaalt.
Een zekere toekomst
Je kunt helaas niet voorspellen hoe de toekomst gaat lopen. Het is daarom handig om het zekere voor het onzekere te nemen en vooruit te plannen. Zorg dat je goed voorbereid bent op (financiële) tegenvallers, bijvoorbeeld door een AOV op maat af te sluiten.
Reacties:
Om een reactie achter te laten is een account vereist.
Inloggen Abonneer nu